Private Rente

Auf einen Blick

Aufwandsentschädigungen aus klinischen Studien werden von vielen Teilnehmern in den Alltagskonsum eingespeist – Restaurantbesuche, Reisen, Anschaffungen. Wer stattdessen einen Teil der regelmäßigen Einnahmen langfristig anlegt, schafft sich eine zusätzliche Altersvorsorge mit minimalem Aufwand. Bereits 50 bis 100 Euro pro Monat können sich über 30 Jahre zu einem nennenswerten Kapitalstock entwickeln.

Die private Rentenversicherung ist dafür ein klassisches, aber nicht das einzige Instrument. Sie zeichnet sich durch garantierte Mindestleistungen, lebenslange Rentenzahlung und gewisse Steuervorteile in der Auszahlungsphase aus. Im Vergleich zu reinen ETF-Sparplänen sind die Renditechancen meist geringer, dafür ist die Sicherheit höher und der Verwaltungsaufwand minimal.

Besonders interessant für Probanden ist die Flexibilität moderner Tarife: Beiträge lassen sich pausieren, reduzieren oder erhöhen – wichtig, wenn die Studienaktivität saisonal schwankt. Sonderzahlungen aus besonders gut vergüteten Phase-I-Studien können einmalig in den Vertrag eingebracht werden, was den Effekt des Zinseszinseffekts deutlich verstärkt.

Ein praktisches Beispiel: Wer 30 Jahre lang monatlich 100 Euro in eine fondsgebundene Rentenversicherung mit durchschnittlich 5 Prozent Wertentwicklung einzahlt, hat zum Rentenbeginn einen Kapitalstock von rund 82.000 Euro angespart. Dieser kann als Einmalauszahlung entnommen oder in eine lebenslange Rente umgewandelt werden – die monatliche Zusatzrente läge dann je nach Alter zwischen 250 und 350 Euro.

Wichtig: Achten Sie bei der Tarifauswahl auf die Kosten. Klassische Rentenversicherungen mit hohen Abschluss- und Verwaltungskosten "fressen" einen erheblichen Teil der Rendite. Günstige Direktversicherer und Honorartarife können hier die deutlich bessere Wahl sein. Ein Vergleich über Check24 zeigt schnell, welche Tarife die niedrigsten Effektivkosten haben – der wichtigste Vergleichsmaßstab.

Steuerlich attraktiv: Wer den Vertrag mindestens zwölf Jahre laufen lässt und frühestens mit 62 Jahren Leistungen entnimmt, zahlt nur den halben Steuersatz auf die Erträge. In Kombination mit einem niedrigen Steuersatz im Rentenalter bleibt damit ein erheblicher Teil der Wertentwicklung netto übrig – ein klarer Vorteil gegenüber unversteuerten Aktiendepots.

Key Facts

• Medizinischer Fortschritt mitgestalten
• Attraktive Aufwandsentschädigung
• Umfassende medizinische Betreuung
• Flexible Terminvereinbarung

01Lohnt sich eine private Rentenversicherung gegenüber ETF-Sparplan?

02Wie hoch sollten die Effektivkosten maximal sein?

03Kann ich Beiträge pausieren?

04Was passiert bei Tod vor Rentenbeginn?

05Wann sollte ich starten?